Zusatzrente von der Börse – wie Ihr Vermögen ein Leben lang reicht

Mit dem Ruhestand verändern sich die finanziellen Ziele. Das Vermögen steht – und jetzt?
So bauen Anleger ihr Depot um, damit das Geld lange und verlässlich fließt.
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Was kommt ins Ruhestanddepot, damit genug herausspringt, zugleich aber kein Börsencrash alle Finanzpläne über den Haufen werfen kann?
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Manche bauen ihr Ruhestandsdepot neu auf: Sie nutzen dafür die Auszahlung einer Lebensversicherung, den Erlös aus einem Immobilienverkauf oder auch eine Erbschaft. Das gibt Ihnen die Chance, ihr Depot direkt auf den Ruhestand auszurichten. Doch die meisten bringen schon einige Geldanlagen mit, haben ein Depot über Jahre mehr oder weniger planvoll gepflegt und fragen sich:
Und jetzt?
Ein radikaler Schwenk ist meist nicht nötig, etwas Vorbereitung schon: Fünf Jahre Vorlauf sind hilfreich, um das Depot in Ruhe altersfit machen zu können. Felix Scheppe, Portfoliomanager beim Kölner Vermögensverwalter B&K Vermögen, rät zu einem Umbau in drei und fünf Etappen. So sinkt das Risiko, dass schlechte Börsenjahre den Übergang zur Entnahmephase verhageln. Außerdem sagt Scheppe, können Anleger damit die steuerlichen Sparerfreibeträge von mehreren Jahren nutzen, wenn sie lang gehaltene Geldanlagen ersetzen wollen. Denn pro Jahr und Person bleiben bis zu 1000 Euro an Kapitalertrag steuerfrei. Bei größeren Vermögen ist dieser Freibetrag schnell verbraucht; mit speziellen Strategien lässt sich die Steuerlast trotzdem reduzieren.
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